American Rescue Plan: ¿Qué ventajas ofrece a las pequeñas empresas?
La crisis de COVID-19 ha afectado a muchas pequeñas empresas en todo Arizona. Los restaurantes y lugares pronto podrán solicitar subvenciones específicas. Aquí está lo que necesita saber:
La crisis de COVID-19 ha afectado a muchas pequeñas empresas en todo Arizona. Los restaurantes y lugares pronto podrán solicitar subvenciones específicas. Aquí está lo que necesita saber:
Lugares cerrados:
El programa Shuttered Venue Operators Grant (SVOG) se estableció a través de la Ley de Ayuda Económica para Pequeñas Empresas, Organizaciones sin Fines de Lucro y Sedes más Afectadas y enmendado por la Ley del Plan de Rescate Estadounidense para proporcionar más de $16 mil millones en alivio económico a las industrias objetivo.
¿Quién calificará?
Operador o promotor de un lugar de entretenimiento en vivo
Productor teatral
Organizador o productor de artes escénicas en vivo
Operador relevante de umuseo
Operador de cine
Representante de talento
¿Dónde puedo aplicar?
Las solicitudes están programadas para abrirse el 8 de abril de 2021. Prepare su formulario de Solicitud 3515 siguiendo este enlace - Form SBA Form 3515 SBA Form 3515 Shuttered Venues Grant Application - OMB 3245-0420
Regístrese para mantenerse informado aquí - https://www.svograntportal.sba.gov/s/
Restaurantes:
Pronto estará disponible un programa de subvenciones para restaurantes y bares de $28.6 mil millones. Los miembros de Coalición de Restaurantes Independientes se asociaron con miembros del Congreso para elaborar la legislación. Mientras la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) se prepara para defender el programa, las empresas deben tomar medidas para organizar los materiales necesarios para enviar su solicitud una vez que esté disponible. A continuación, encontrará recursos para obtener más información sobre el programa y lo que pueden hacer las empresas para prepararse para su solicitud.
¿Quién califica?
El alivio para restaurante estará disponible para cualquier restaurante, puesto de comida, camión de comida, carrito de comida, servicio de banquetes, salón, posada, taberna, bar, lounge, cervecería, sala de degustación, o instalación con una licencia de alcohol.
La elegibilidad de la subvención se calcula por la "pérdida de ingresos relacionada con la pandemia" o la diferencia entre los ingresos de 2020 y 2019 (menos el PPP recibido).
Los gastos elegibles incluyen nómina, beneficios para empleados, hipoteca, alquiler, servicios públicos, mantenimiento de edificios y construcción de instalaciones al aire libre, equipo de protección personal, materiales de desinfección, alimentos y obligaciones de deuda con proveedores.
Los restaurantes individuales pueden solicitar una subvención máxima de 5 millones.
El período de gastos se remonta al 15 de febrero de 2020 hasta el 31 de diciembre de 2021.
¿Dónde puedo aplicar?
Regístrese para recibir actualizaciones y la información más reciente aquí.
Aumentar el límite de préstamos para el programa EIDL:
La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Está aumentando la cantidad máxima que las pequeñas empresas y las organizaciones sin fines de lucro pueden pedir prestado a través de su programa COVID-19 Economic Injury Disaster Loan (EIDL). A partir de la semana del 6 de abril de 2021, la SBA aumentará el límite de préstamo para el programa COVID-19 EIDL de 6 meses de perdida económica con un monto máximo de préstamo de $150,000 hasta 24 meses de pérdida económica con un préstamo máximo. monto de $500.000.
Aprende más aquí.
Otros detalles:
El plan American Rescue también incluye lo siguiente que puede afectar su negocio:
o Extiende los beneficios de desempleo federales suplementarios de $300 por semana hasta el 6 de septiembre. Esto incluye hacer los primeros $10,200 en beneficios libres de impuestos en 2020.
o Asigna $50 mil millones en fondos para beneficiar a los pequeños negocios a través de varios programas
§ $7.5B por PPP (las empresas aplicarán de la misma manera que antes). ¿Necesitas encontrar un banco local? Ir a banklocalaz.com
§ $15 mil millones para pagos anticipados de EIDL tomando en cuenta que las subvenciones anteriores no se calculan en los ingresos brutos
o Extiende el crédito de retención de empleados hasta 2021
o Crédito por cuidado de niños y dependientes, que podría ser valioso para usted y / o sus empleados
Si tiene más preguntas sobre el American Rescue Plan y cómo afectará a su negocio, puede inscribirse en una consulta personalizada con nuestro equipo para hacernos llegar sus preguntas y lo conectaremos con alguien que le brinde ayuda.
El Impacto de COVID-19 en el Seguro de su Empresa
El nuevo brote de coronavirus sigue siendo una de las principales preocupaciones de las organizaciones y las personas de todo el mundo. A medida que COVID-19 se generaliza cada vez más, no solo genera temores sobre el bienestar del público en general, sino que también interrumpe las operaciones comerciales y genera riesgos de seguros.
Andrew Martínez, Consultor de Seguros de Propiedad y Accidentes
El nuevo brote de coronavirus sigue siendo una de las principales preocupaciones de las organizaciones y las personas de todo el mundo. A medida que COVID-19 se generaliza cada vez más, no solo genera temores sobre el bienestar del público en general, sino que también interrumpe las operaciones comerciales y genera riesgos de seguros.
El coronavirus ya ha provocado interrupciones comerciales, problemas en la cadena de suministro y problemas de responsabilidad importantes, todo lo cual puede dejar a los asegurados vulnerables a los reclamos. Es importante que las empresas comprendan cómo COVID-19 puede afectar sus pólizas de seguro, revisar su cobertura existente y determinar qué precauciones deben tomar para controlar las pérdidas potenciales.
Interrupciones Comerciales
Dado que muchas operaciones cierran debido a COVID-19, existe una pregunta cada vez mayor sobre si el seguro de interrupción del negocio puede ayudar a los asegurados a compensar la pérdida de ingresos.
En caso de una pérdida, el seguro de interrupción del negocio proporciona cobertura para los ingresos que un negocio habría obtenido si hubiera estado funcionando normalmente. También puede ayudar a pagar gastos como salarios de empleados, impuestos, alquiler, pagos de préstamos y gastos de reubicación.
Es importante saber qué cubre y qué no cubre el seguro de interrupción del negocio. Por lo general, el seguro de interrupción del negocio se activa por pérdida o daño físico directo. Según esta interpretación, las enfermedades contagiosas como COVID-19 no contarían como una pérdida cubierta.
Sin embargo, algunos argumentan que COVID-19 puede contaminar objetos físicos como sistemas HVAC o líneas de ensamblaje, lo que a su vez obligaría a las empresas a dejar de operar. En estos escenarios, el seguro de interrupción del negocio podría brindar cierta protección. Aun así, las aseguradoras pueden retroceder, haciendo que la cobertura no esté disponible.
Al igual que con cualquier pérdida, la redacción de la póliza es de vital importancia y podría marcar la diferencia a la hora de responder a los reclamos. Los titulares de pólizas deben revisar las exclusiones y los endosos junto con un corredor de seguros calificado para asegurarse de tener la cobertura que necesitan.
Problemas de la Cadena de Suministro
El seguro de interrupción del negocio es un componente crucial de los programas de gestión de riesgos, pero no se extiende a las interrupciones de un tercero. Ahí es donde entra en juego el seguro contingente de interrupción del negocio (CBI).
A diferencia del seguro de interrupción comercial tradicional que compensa al titular de la póliza por una pérdida resultante de daños a su propia propiedad, CBI permite que las empresas transfieran el riesgo de ciertas pérdidas a la propiedad de un tercero. CBI es una extensión opcional del seguro de interrupción del negocio que reembolsa el lucro cesante y los gastos adicionales resultantes de una interrupción del negocio en las instalaciones de un cliente o proveedor.
Este tipo de cobertura es cada vez más importante a medida que COVID-19 continúa afectando la economía global. Incluso si una empresa no está ubicada en un área donde se ha detectado COVID-19, es posible que algunos aspectos de su cadena de suministro lo estén, dando lugar a posibles interrupciones. Por ejemplo, en China se ordenó a muchos trabajadores que se quedaran en casa, lo que obligó a algunos fabricantes a interrumpir sus operaciones. Sin acceso a los productos o componentes que necesitan, las empresas que se asocian con estos fabricantes también deben detener la distribución.
Si bien CBI podría brindar cobertura en este escenario, existen advertencias. Con CBI, la propiedad de terceros cubierta puede tener un nombre específico, o la cobertura puede simplemente cubrir a todos los clientes y proveedores. Las empresas aseguradas deberán revisar el lenguaje de la póliza para asegurarse de que sus proveedores estén incluidos en la póliza.
Además, al igual que las pólizas tradicionales de interrupción del negocio, será necesario que ocurra algún tipo de daño a la propiedad antes de que se active la cobertura. Una vez más, la contaminación puede constituir un daño a la propiedad según el lenguaje de la póliza y la aseguradora.
Preocupaciones de Responsabilidad
COVID-19 plantea varios problemas de responsabilidad, especialmente si los huéspedes, clientes o empleados alegan que se enfermaron debido a la negligencia de una empresa. Cuando se trata de estas preocupaciones, es importante tener en cuenta las siguientes consideraciones sobre el seguro.
Seguro de responsabilidad general: Estas pólizas protegen a su empresa de pérdidas financieras en caso de que usted sea responsable de los daños a la propiedad, personales y / o publicitarios causados por sus servicios, operaciones o empleados. Cuando se trata de COVID-19, las pólizas de responsabilidad general deben brindar cobertura y permitirle defender reclamos. Cabe señalar que, para que un reclamo sea válido, el reclamante tendría que alegar que el virus se contrajo debido a la negligencia del asegurado y detallar cómo, cuándo y dónde se enfermaron, todo lo cual podría ser difícil de precisar.
Seguro de Directores y Funcionarios (D&O): Los accionistas y otras partes interesadas podrían demandar a una empresa si no responden adecuadamente a las inquietudes de COVID-19. Específicamente, las partes interesadas pueden argumentar que la administración no desarrolló planes de contingencia adecuados o detalló cómo COVID-19 podría afectar el desempeño financiero de la empresa. La cobertura de seguro de D&O ayuda a proteger a las personas de pérdidas personales si son demandadas como resultado de su desempeño como director o funcionario de una empresa u otro tipo de organización. Cabe señalar que la mayoría de las pólizas de D&O excluyen la cobertura por lesiones corporales, pero pueden ofrecer cierta protección. dependiendo de las acusaciones específicas. Es importante que las empresas revisen el alcance de sus políticas de D&O para confirmar que están cubiertas en caso de un incidente.
Seguro de Compensación de Trabajadores
Cuando un empleado cree que contrajo COVID-19 en el trabajo, entran en juego varias consideraciones de compensación para trabajadores. La mayoría de las leyes estatales solo pagan beneficios si la enfermedad en cuestión es de naturaleza ocupacional. Es decir, las enfermedades transmisibles y contagiosas generalmente están excluidas de las políticas de compensación para trabajadores.
Sin embargo, la cobertura puede activarse si la enfermedad surgió debido al empleo del trabajador o durante el mismo. Estos escenarios se examinan caso por caso, pero podrían incluir instancias en las que COVID-19 es contraído por:
Un trabajador de la salud en el hospital en el que trabaja
Un empleado de aerolínea de un pasajero
Un trabajador de lhostelería en un gran evento
Preparación para un Reclamo
Auditar las pólizas de seguros existentes y sus disposiciones para identificar posibles brechas en la cobertura
Revisar y modificar los planes de contingencia existentes, estimando el impacto potencial de un cierre a largo plazo
Identificar equipos, servicios y terceros críticos para operaciones continuas
Establecer un proceso detallado para responder a una pérdida
Para obtener protección adicional, es importante que las empresas busquen la ayuda de un profesional de seguros calificado para que las ayude a revisar sus pólizas y mitigar las posibles exposiciones. Para una consulta gratuita sobre seguros, comuníquese con Arizona Federal Insurance Solutions al (602) 683-1045 o visítenos en línea en ArizonaFederal.org/Insurance.
Los productos y servicios de seguros se ofrecen a través de Arizona Federal Insurance Solutions, LLC, y no son productos, servicios u obligaciones de Arizona Federal Credit Union. Los productos y servicios de seguros no están asegurados por la NCUA y no tienen garantía de cooperativas de ahorro y crédito.
Andrew Martinez se unió a The Arizona Group en 2011 como Consultor de Seguros de Propiedad y Accidentes. Ayuda a las pequeñas y medianas empresas de una amplia gama de industrias a administrar el costo y la calidad de su programa de seguros.
Andrew obtuvo una licenciatura de la Universidad Estatal de Arizona. Él es activo en la comunidad de Phoenix y se desempeña como miembro de la junta de un banco de alimentos local, así como miembro del Consejo de Arte de Hombres.